Банки, политика и депозиты – что между ними общего?

Сегодня на депозитах банки зарабатывают не так много. Дело в том, что благодаря политике ЦБ, который взял курс на зачистку своих рядов, граждане не очень охотно стали нести свои вклады банкирам. Ведь только за неделю регулятор отозвал у пяти банков лицензию. Так что народ опасается того, что именно их банк попадёт под раздачу и лишиться лицензии. И хоть вклады и застрахованы, но никому не хочется стоять потом в очереди за получением своей же наличности. К тому же сумма возврата ограничена - всего 700 тысяч вернут в случае отзыва лицензии. Но банкиры не собираются отказываться от такого традиционного инструмента заработка, как вклады.

Народ же решил подстраховаться и стал активно забирать свои вклады. Статистика за первую половину 2014 года неумолимо говорит о том, что вкладчики активно выводят свои накопления, а новые клиенты не появляются на горизонте. Вернее, они есть, но их становится всё меньше и меньше. Но в кубышке хранить деньги сегодня не модно - многие решили потратить деньги сразу. Самое надёжное вложение денег – это недвижимость. Вот народ и пошёл скупать её. Тем более что потом можно либо выгодно продать, либо сдавать в аренду. Автомобили – тоже вложение, хотя доходность от такого вложения практически нулевая. Автолюбители знают, что это так. Но тем не менее некоторые предпочитают иметь крутой автомобиль – это престижно.

Каково же положение сегодня у крупных игроков в банковской сфере?

Даже самый крупный и надёжный банк – Сбер потерял 2,1% вкладов. «Альфа-банк» в своём активе недосчитал 3,3% вкладчиков. У «Русского Стандарта» вообще потери вкладчиков внушительные – 11,4%. Небольшой прирост вкладов у Россельхозбанка, Банка Москвы и ВТБ 24. Причина оттока денег с депозитов видна невооружённым глазом. Это нестабильная экономическая и политическая ситуация. Плюс неустойчивость курсов валют сделали своё чёрное дело. Масла в огонь добавил Центробанк своими агрессивными действиями. Но всё течёт, всё меняется.

В первой половине действительно существовали серьёзные инфляционные ожидания. Но ситуация стала постепенно выравниваться. Появляются новые вкладчики, а многие банки даже не замечают снижения популярности депозитов у населения. Действующие клиенты пролонгируют сбережения на новые сроки, а новые клиенты открывают вклады. Банки обрадовались – анти-депозитный бум так и не превратился в полноценную тенденцию. Прирост по сравнению с 2013 годом за тот же период – 1,5 триллиона рублей.

Но успокаиваться банкам нельзя – на рынке достаточно жёсткая конкуренция. Тем более что лето по традиции – тихий период для банков. Кто ж захочет оторваться от морского прибоя и побежать в банк для пополнения своего вклада? Вот банки и придумывают новые способы привлечения вкладчиков. Жаркие сезонные и подарочные предложения так и заманивают клиентов яркими названиями. Кстати, среди них есть действительно выгодные предложения. Самая высокая ставка на сегодня – 11%. В Москве можно найти выгодное предложение сделать вклад на год или полтора года под 10,9% годовых. Одни названия чего только стоят. «Оплачиваемый отпуск», «Лето с лихвой!», «Удачный сезон», и даже «Сила солнца». К тому же подарки интересные предлагают. То мультиварку, то планшет, то вазу или бутылку крымского вина. Есть и шикарный презент – билет в морской круиз.

Как известно, за отливом всегда идёт прилив. Так и в банковском секторе – после отлива клиентов вновь оживление. В Газпромбанке большой прирост вкладов на срок более трёх лет – 133,3%. Россельхозбанк тоже рад – у него прирос клиентов 47,2%. Такой взрыв популярности легко объясняется тем, что банки на эти вклады предлагают хорошие проценты. Некоторые предлагают интересные решения. Например, есть очень выгодное предложение – можно снять часть вклада без снижения процентов. Это действительно интересное предложение – ведь никто не знает, что будет через год. Вдруг срочно понадобиться часть суммы, а тут и проценты хорошие набегут, да и не снизят их в случае частичного снятия. Краткосрочные вклады стали менее популярны. Всё чаще россияне делают вклад на год. На более длительный период делать вклад решаются немногие. В наше время трудно прогнозировать размещение вкладов на гораздо более длительный срок.

В настоящее время для банков есть альтернатива депозиту – не нужно сбрасывать это со счетов. Вероятно, что активная «депозитная» политика принесёт банкам прибыль. Но не нужно забывать, что сегодня пользуется огромным спросом такая услуга, как банковская гарантия. Сегодня нельзя использовать только один инструмент для получения прибыли – нужно использовать все возможности. Тем более что всё течёт и всё меняется в этом мире, а на плаву нужно быть всегда. Банки активно привлекают клиентов на вклады и при этом расширяют комиссионный бизнес. Правда, такая мера для клиентов не очень привлекательная, но это даёт дополнительный доход для банка.

Банкам стоит рассмотреть и другие возможности интенсивного роста. Ведь для тех, кто войдёт в список доверенных организаций Минфина, ожидает большое и перспективное будущее в сфере госзаказа. И всё же банкам стоит рассмотреть и другие возможности интенсивного роста. Одним из таких является госзаказ, а именно обеспечение закупок. Если банк входит в список доверенных организаций Минфина — перед ним открыты ворота в большое и перспективное будущее. Рынок госзакупок продолжает расти. Он приносит стабильный и ощутимый доход финансовым организациям. Тендерный кредит, обеспечение заявки, обеспечение контракта – на все эти продукты спрос растёт с каждым днём. За ними большое будущее. Этот факт со счетов банкам сбрасывать никак нельзя. Иначе перспектива исчезнет с горизонта и останется только призрачная надежда на вкладчиков. А они так непредсказуемы….

заказчику