Санация: как действовать при её появлении?

В конце 2013 - начале 2014 года прокатилась целая волна отзывов лицензии у банка. Это не могло не вызвать панику у вкладчиков. В свою очередь отзыв лицензии  и паника вкладчиков ударили рикошетом по кредитным организациям, так как у них появились проблемы с недостатком ликвидности, хотя они и не были связаны с отзывом лицензии. Именно в это время замелькало слово санация, о которой не было слышно последние годы. Что это такое и почему государство спасает некоторые банки, а не ликвидирует их?

Санация – что это такое и в каких случаях она необходима?

В банковском секторе санация означает принятие мероприятий, которые способствуют реструктуризации кредиторской задолженности банка, а также избавлению от неликвидных активов. Вообще эта процедура достаточно редкая, и она проводится государством только в нескольких случаях. Например, если банк достаточно прозрачный и устойчивый, но в связи с паникой у вкладчиков столкнулся с недостатком ликвидности, то есть капитала. Или же если банк играет большую роль для какого-то региона или для страны в целом (вспомните спасение самарской «Солидарности»).

Решение о санации принимается Центробанком и Агентством по страхованию вкладов. Назначается временное операционное управление банком до тех пор, пока все активы банка не перейдут в надежные руки, то есть в надежную финансовую организацию. Спасаемому банку выделят столько финансовых средств, сколько нужно для восстановления платежеспособности и осуществления выплат.

АСВ может произвести санацию либо своими силами, либо при помощи инвесторов. При этом инвестор должен быть весьма надежным и иметь опыт в этой сфере деятельности. Вообще спасаемый банк может получить капитал от трех источников – от инвестора, кредит от АСВ и от Центробанка.

Не нужно бояться санации - это всегда хорошо

Санация – это спасение не только для самого банка, но и для вкладчиков. Ведь тогда они могут сохранить свои вклады в полном объеме. А вот при банкротстве банка возможно получение вклада только в пределах страховой суммы – 700 тысяч рублей, не более. При помощи санации банк может полностью восстановить свою работу, сохранить рабочие места и даже развиваться дальше. Санации подверглись такие банки, как Банк Москвы, Связь-Банк и многие другие – и они сегодня до сих пор успешно работают.

Зачем банки выручают друг друга?

Государство спасает сильные банки или же те, кто очень нужен для региона. Крупный банк принимает участие в спасении своего конкурента, попавшего в беду, потому что заинтересован в стабильности и сохранения доверия к финансовым организациям. А инвестор, принимающий участие в санации, получает свою долю в банке, его инфраструктурные мощности и новых клиентов, что для него весьма неплохо.

Санация – как она отражается на банке?

После того, как деятельность банка полностью восстановлена, то дальнейшая судьба зависит от нового владельца. Он может оставить бренд банка, таким, каким он был, а может и поменять. И имеет на это полное право.

Что должен знать клиент санируемого банка

В первую очередь нужно знать, что санация – это сохранение банка, а значит, банковская гарантия исполнения обязательств сохранности денежных средств в этом случае будет работать. То есть вклады и средства клиентов будут полностью сохранены. При санации банк получает дополнительный капитал, и в результате чего все проблемы будут устранены очень быстро. Банк может сменить владельца – он то и будет определять дальнейшую судьбу банка и стратегию развития, и в дальнейшем все изменения в банке будут зависеть только от него.

 

заказчику